Excilio, l'expert-comptable spécialiste des entreprises qui utilisent GoCardless
GoCardless s'est imposé comme la solution de référence pour les entreprises qui encaissent par prélèvement bancaire direct. Abonnements B2B, factures récurrentes, paiements en plusieurs fois, cotisations : la plateforme gère le débit automatique depuis les comptes bancaires des clients sans passer par un réseau de cartes bancaires, avec des frais structurellement inférieurs à Stripe sur les paiements récurrents et une fiabilité d'encaissement supérieure pour les paiements B2B.
Ce que GoCardless ne fait pas à votre place, c'est aligner vos encaissements avec votre comptabilité. Un prélèvement GoCardless réussi le 3 du mois n'est pas nécessairement du chiffre d'affaires du mois. Un prélèvement GoCardless échoué puis réussi après relance crée des mouvements comptables distincts. Et les prélèvements sur des clients européens via le réseau SEPA ont leurs propres caractéristiques qui diffèrent des prélèvements UK post-Brexit via Bacs.
Chez Excilio, nous accompagnons les entreprises qui ont fait de GoCardless leur infrastructure d'encaissement récurrent. Notre rôle est de transformer des flux GoCardless fiables opérationnellement en comptabilité fiable financièrement.
Nos partenaires et clients
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Nos missions d'expertise comptable avec GoCardless
Reconnaissance du chiffre d'affaires sur les prélèvements récurrents
C'est le sujet comptable le plus important pour toute entreprise dont le modèle repose sur des prélèvements récurrents. Un prélèvement GoCardless réussi le 1er janvier pour un abonnement mensuel de janvier est du chiffre d'affaires de janvier. Un prélèvement réussi le 1er janvier pour un abonnement annuel pré-payé est du chiffre d'affaires de janvier uniquement pour la portion du mois couvert, le solde étant un produit constaté d'avance à étaler sur les onze mois suivants.
En comptabilité d'engagement, obligatoire en société, cette distinction est fondamentale. Elle conditionne l'exactitude de votre résultat mensuel, la sincérité de votre bilan et la lisibilité de vos comptes pour des investisseurs ou des partenaires financiers. Excilio met en place la méthode de reconnaissance adaptée à chaque type de prélèvement dans votre configuration GoCardless.
Réconciliation des données GoCardless et de vos encaissements bancaires
GoCardless produit des rapports détaillés sur chaque paiement : date de création du mandat, date d'initiation du prélèvement, date de confirmation de l'encaissement, montant net des frais GoCardless. Ces étapes ne sont pas simultanées et créent des décalages entre le moment où GoCardless vous confirme un paiement et le moment où les fonds arrivent effectivement sur votre compte bancaire.
La réconciliation entre les données GoCardless et vos relevés bancaires est l'exercice central pour maintenir une comptabilité exacte. Un prélèvement initié le 5 peut n'arriver en banque que le 8. Un prélèvement échoué le 5 puis retenté le 12 crée deux événements GoCardless distincts qui correspondent à un seul encaissement bancaire. Sans réconciliation rigoureuse, votre comptabilité peut enregistrer des prélèvements non encore encaissés comme de la trésorerie disponible.
Traitement des prélèvements échoués et des relances
Le taux d'échec des prélèvements est l'un des indicateurs clés d'une activité GoCardless. Des prélèvements échoués génèrent des événements comptables spécifiques : la créance client reste ouverte, le prélèvement est annulé, une relance peut être initiée automatiquement selon votre configuration.
Ces séquences doivent être reflétées précisément dans votre comptabilité. Un prélèvement échoué qui n'est pas correctement annulé dans vos comptes crée une créance fictive qui gonfle artificiellement votre chiffre d'affaires. Une relance réussie le mois suivant doit être enregistrée sur la période d'encaissement effectif, pas sur la période du prélèvement initial.
Excilio paramètre les règles de traitement des prélèvements échoués dans votre organisation comptable pour que chaque événement GoCardless produise l'écriture qui lui correspond.
Frais GoCardless et leur traitement comptable
GoCardless facture ses frais selon la configuration de votre compte. Selon votre plan, vous payez un pourcentage par transaction, un montant fixe par paiement, ou une combinaison des deux. Ces frais sont prélevés par GoCardless avant de vous reverser le solde net, ou facturés séparément selon votre configuration.
Votre chiffre d'affaires est le montant brut des prélèvements réussis, pas le virement net reçu après déduction des frais GoCardless. Ces frais sont des charges déductibles à comptabiliser séparément dans un compte dédié (commissions bancaires et frais de paiement, sous-compte GoCardless). Si GoCardless est une entité britannique et que vous êtes assujetti à la TVA française, l'autoliquidation s'applique sur ces frais.
Prélèvements SEPA et Bacs
GoCardless opère sur deux réseaux de prélèvement principaux en Europe. Le réseau SEPA couvre les pays de la zone euro et permet des prélèvements dans toute l'Europe continentale. Le réseau Bacs couvre le Royaume-Uni post-Brexit et fonctionne selon des règles et des délais distincts.
Pour une entreprise qui encaisse des clients en France et au Royaume-Uni via GoCardless, les deux flux ont des délais d'encaissement différents, des procédures de mandate différentes et des implications TVA différentes sur les services que vous facturez. Excilio structure le traitement de chaque réseau séparément pour que votre comptabilité reflète la réalité de chaque flux.
Intégration GoCardless avec Pennylane et votre stack comptable
GoCardless propose des intégrations natives ou via API avec plusieurs logiciels comptables. Pennylane peut importer les données GoCardless pour automatiser une partie de la réconciliation. Cette intégration doit être correctement configurée pour que les prélèvements arrivent dans les bons comptes avec le bon statut (initié, en attente, confirmé, échoué).
Excilio configure cette intégration pour que vos données GoCardless alimentent votre comptabilité avec le niveau de granularité nécessaire à une réconciliation fiable et à une reconnaissance du chiffre d'affaires correcte.
Contactez-nous
L'enjeu de votre comptabilité avec GoCardless
GoCardless résout le problème opérationnel des encaissements récurrents : des prélèvements automatiques fiables, des frais inférieurs aux cartes, une gestion des mandats simplifiée. Il ne résout pas le problème comptable du même modèle : des flux récurrents dont chaque événement (initiation, confirmation, échec, relance) a une traduction comptable précise qui doit être appliquée dans le bon ordre et sur la bonne période.
Avec Excilio, GoCardless n'est plus une source de flux difficiles à réconcilier : c'est une infrastructure d'encaissement dont chaque événement est traité correctement, aligné sur votre comptabilité et utilisable pour piloter votre activité avec précision.
Notre partenariat avec Pennylane
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Pourquoi choisir Excilio, expert-comptable spécialisé GoCardless ?
Une expertise des modèles de revenus récurrents par prélèvement
Abonnements, factures récurrentes, cotisations, paiements en plusieurs fois : nous connaissons les configurations d'encaissement GoCardless et leur traitement comptable. La distinction entre initiation et confirmation d'un prélèvement, le traitement des échecs et des relances, la reconnaissance du CA sur les prélèvements d'abonnements annuels : ce sont des sujets que nous traitons quotidiennement.
Une réconciliation rigoureuse des données GoCardless
Nous rapprochons systématiquement les données GoCardless (statuts de paiement, frais, dates) avec vos encaissements bancaires et vos écritures comptables. Aucun prélèvement manquant, aucun échec non comptabilisé, aucun frais oublié : votre comptabilité reflète fidèlement ce qui s'est passé sur votre compte GoCardless.
Une intégration technique avec votre stack comptable
GoCardless, Pennylane, Stripe ou Chargebee selon votre configuration : nous paramétrons les intégrations entre vos outils de paiement et votre logiciel comptable pour que les données arrivent correctement sans saisie manuelle chronophage.
Sécurisation et mise en conformité
Si votre activité GoCardless a grandi sans organisation comptable adaptée, Excilio peut reprendre l'historique, réconcilier les flux en attente et remettre en ordre votre traitement des prélèvements récurrents sans interrompre votre cycle d'encaissement.
Échangeons sur votre besoin d'expert-comptable pour GoCardless
Notre approche métier avec GoCardless
SaaS et éditeurs de logiciels B2B
Vous encaissez vos abonnements clients via prélèvement GoCardless, souvent en annuel prépayé. La reconnaissance du chiffre d'affaires sur ces prélèvements annuels, le traitement des résiliations avec remboursement partiel et la réconciliation avec votre CRM sont les trois sujets centraux de votre comptabilité. Nous les traitons ensemble dans une organisation cohérente.
Agences et prestataires B2B avec facturation récurrente
Vous facturez vos clients en retainer mensuel via prélèvement GoCardless. La reconnaissance du CA sur ces retainers, le traitement des missions one-shot en parallèle et la réconciliation avec vos relevés GoCardless constituent votre comptabilité mensuelle. Nous structurons cette organisation pour que votre résultat reflète votre activité réelle, pas vos dates de prélèvement.
Associations et organismes de formation
Vous encaissez des cotisations, des inscriptions ou des paiements en plusieurs fois via prélèvement GoCardless. Votre comptabilité a des spécificités liées à votre statut (associations loi 1901, organismes de formation) qui se combinent avec les règles de reconnaissance des prélèvements récurrents. Nous intégrons ces deux dimensions dans une comptabilité adaptée à votre structure.
La FAQ GoCardless qui intéresse tous les dirigeants
Quelle est la différence entre un prélèvement initié et un prélèvement confirmé dans GoCardless ?
Comment traiter un prélèvement GoCardless échoué dans ma comptabilité ?
Les frais GoCardless doivent-ils être autoliquidés si je suis assujetti à la TVA française ?
Comment GoCardless s'intègre-t-il avec Chargebee ou Pennylane ?
À quel moment faire appel à un expert-comptable quand on utilise GoCardless ?
