Revolut Business : la banque pour un freelance ou pour une société ?

Revolut Business est souvent présenté comme un compte “universel” : rapide à ouvrir, moderne, international, adapté aussi bien aux freelances qu’aux sociétés. Dans la pratique, la réalité est plus nuancée.

Revolut Business peut être un excellent outil, mais uniquement si son usage est cohérent avec votre statut, votre volume d’activité et votre organisation comptable. Utilisé sans cadre, il peut aussi devenir un facteur de confusion, voire de risque.

La vraie question n’est donc pas “Revolut Business est-il adapté à mon activité ?”, mais pour qui, à quel moment, et avec quelles limites. Réponses avec Excilio.

Revolut Business : un outil bancaire avant tout

Avant toute comparaison, rappelons une chose essentielle : Revolut Business est un établissement de paiement, pas une banque traditionnelle, et encore moins un outil de comptabilité.

Son rôle est de :

• Recevoir des fonds,
• Effectuer des paiements,
• Gérer des devises,
• Donner une visibilité sur la trésorerie.

Il ne produit ni bilan, ni résultat fiscal, ni déclaration. Cette distinction est encore plus importante lorsqu’on compare l’usage pour un freelance et pour une société.

Revolut Business pour un freelance : dans quels cas c’est pertinent ?

Pour un freelance, Revolut Business peut être une solution efficace, notamment en début d’activité ou dans des modèles simples.

Un bon choix pour des activités à flux lisibles

Un freelance qui facture des prestations, avec :

• Peu de clients,
• Des factures claires,
• Peu de remboursements,
• Une TVA simple ou inexistante…

Peut utiliser Revolut Business comme compte principal sans difficulté majeure, à condition de ne pas confondre trésorerie et résultat.

Un vrai plus pour l’international

Pour les freelances travaillant avec l’étranger, Revolut est souvent plus fluide que les banques classiques. La gestion des devises, des virements internationaux et des paiements sortants est simple et peu coûteuse.

Une bonne lisibilité du cash

Pour un freelance, voir rapidement ce qui entre et ce qui sort est utile. Revolut offre une visibilité immédiate, ce qui peut suffire tant que l’activité reste simple et bien cadrée.

Les limites pour un freelance dès que l’activité évolue

Dès que le freelance :

• Dépasse les seuils de franchise de TVA,
• Multiplie les sources de revenus,
• Encaisse via des plateformes,
• Ou commence à sous-traiter…

Revolut Business montre rapidement ses limites.

Le risque principal est alors de piloter à partir du solde bancaire, sans comprendre :

• Ce qui correspond à de la TVA,
• Ce qui relève de charges futures,
• Ce qui constitue réellement une rémunération possible.

À ce stade, Revolut doit impérativement être intégré dans une organisation comptable plus structurée.

Revolut Business pour une société : un tout autre enjeu

Pour une société (SASU, EURL, SAS, SARL), l’usage de Revolut Business devient beaucoup plus sensible.

Une société est soumise à :

• Des obligations comptables strictes,
• Une séparation claire entre trésorerie et résultat,
• Des déclarations fiscales régulières,
• Une traçabilité forte des flux.

Revolut Business peut donc fonctionner, mais jamais seul.

Le principal risque pour une société : la confusion des flux !

Dans une société, il ne faut surtout pas songer à utiliser Revolut Business comme si c’était un outil de gestion globale.

En effet, Revolut ne distingue pas chiffre d’affaires, TVA collectée, charges déductibles, rémunération du dirigeant, trésorerie réellement disponible… Ce n’est clairement pas son rôle.

Cette confusion peut conduire à des :

• Erreurs de déclaration,
• Tensions de trésorerie,
• Distributions mal calibrées,
• Régularisations fiscales coûteuses.

Revolut Business et e-commerce : un cas à part

Pour une société e-commerce, Revolut Business est rarement suffisant comme compte principal unique.

Pourquoi ? Parce que les flux e-commerce sont :

• Nets de commissions,
• Décalés dans le temps,
• Multi-PSP,
• Parfois multi-devises,
• Associés à des remboursements fréquents.

Utiliser Revolut comme seule source de lecture conduit presque toujours à une mauvaise interprétation des chiffres. Dans ce contexte, Revolut doit être utilisé comme compte de transit, jamais comme outil de pilotage. Pour ça, il existe d’autres outils complémentaires comme Pennylane par exemple.

Gouvernance et séparation des responsabilités : un autre point

Dans une société, la gouvernance impose une rigueur que Revolut n’apporte pas nativement.

Revolut Business ne :

• Contrôle pas les droits de paiement comme une banque traditionnelle,
• Ne remplace pas une politique de validation interne,
• N’empêche pas les erreurs humaines.

Cela peut poser problème dès qu’il y a plusieurs associés, un directeur financier, ou une croissance rapide.

Revolut Business vs compte bancaire traditionnel

Revolut Business n’est ni “meilleur” ni “pire” qu’une banque classique. Il répond à une logique différente.

Il est souvent plus adapté pour la rapidité, pour l’international et pour la flexibilité.

Il est actuellement moins adapté :

• Pour la structuration long terme,
• Pour les besoins de financement,
• Pour une gouvernance complexe,
• Pour un pilotage fiscal.

Le bon usage : Revolut comme brique, pas comme socle

La meilleure utilisation de Revolut Business consiste à l’intégrer dans une architecture plus large :

• Logiciel comptable structurant,
• Comptes de passage pour les flux complexes,
• Supervision comptable régulière,
• Lecture du résultat indépendante du cash.

Revolut devient alors un excellent outil opérationnel, sans jamais être confondu avec la comptabilité.

Coupler Revolut Business à une comptabilité spécialisée avec Excilio

Chez Excilio, nous accompagnons des freelances et des sociétés qui utilisent Revolut Business dans des contextes très différents. Notre rôle n’est pas de juger l’outil, mais de l’intégrer intelligemment dans une organisation comptable fiable.

Revolut Business peut être une excellente brique. Mais comme souvent en gestion, ce n’est pas l’outil qui fait la qualité du pilotage, c’est la méthode. Et la méthode, nous vous la proposons. Alors, on en discute ?